Zjistěte, koho může daňová správa pokutovat za provedení podobných transakcí.
S blížícím se důchodovým věkem začíná mnoho lidí více dbát na své důchodové úspory . V průběhu tohoto procesu často vyvstávají otázky, kdy je nejlepší vybrat naspořené peníze a jaké důsledky mohou mít některá předčasná rozhodnutí.
Pro ty, kteří již mají penzijní účty , možnost získat přístup k těmto prostředkům dříve, než se očekávalo, se může jevit jako řešení složitých finančních situací nebo osobních mimořádných situací . Toto rozhodnutí však může znamenat vysoké a v některých případech trvalé výdaje.
Málokterý důchodce ví, že takové předčasné kroky mohou vést k tomu, že Daňový úřad ( IRS ) zabaví značnou část těchto peněz. Platná pravidla stanoví jasné pokuty pro ty, kteří nedodrží určité lhůty.
Proč může stát zadržet část vašich úspor, pokud je vyberete předčasně?
Pro ty, kteří mají účty 401(k) , výběr prostředků před dosažením věku 59 1/2 let může vést k dodatečné pokutě ve výši 10 % z částky výběru , kromě příslušných federálních a státních daní . To znamená, že ten, kdo vybere prostředky bez splnění požadavků, může přijít o značnou část svých úspor.
Tyto účty jsou navrženy jako nástroje pro důchodové spoření s daňovými úlevami . Proto, když jsou přístupné před dosažením minimálního věku nebo bez oprávněného důvodu , IRS uplatňuje finanční sankce , aby takové jednání zabránila.
Existují některé výjimky stanovené zákonem. S výjimkou těchto konkrétních případů se však jakýkoli předčasný výběr prostředků považuje za neoprávněné rozdělení, které podléhá sankcím.
Jak se vyhnout ztrátě peněz při předčasném výběru prostředků?
Ačkoli předčasný výběr prostředků z 401(k) je obvykle penalizován, existují výjimky, které vám umožňují získat přístup k prostředkům bez 10% pokuty. Tyto podmínky stanoví IRS pro zvláštní případy nutnosti nebo zvláštní osobní situace.
Situace, které umožňují vyhnout se pokutě ve výši 10 %, zahrnují:
- Propuštění , odchod do důchodu nebo změna zaměstnání po 55 letech (nebo 50 letech, pokud pracujete v oblasti veřejné bezpečnosti).
- Úplná pracovní neschopnost nebo nevyléčitelná nemoc držitele.
- Adopce nebo narození dítěte.
- Osobní mimořádné situace.
- Oficiálně vyhlášené přírodní katastrofy .
Další zvláštní podmínky
Pokutám se lze vyhnout také v případě nepokrytých zdravotních výdajů , odděleného bydlení nebo rozvodu na základě soudního rozhodnutí , úmrtí pojistníka nebo převodu peněz na jiný plán do 60 dnů .
Každý případ musí být pečlivě posouzen, protože přístup k prostředkům bez sankcí závisí na přesném dodržení požadavků . V případě pochybností je lepší se poradit s daňovým poradcem, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.
Platná pravidla stanoví jasné sankce pro ty, kteří nedodrží stanovené lhůty.
Co dělat, pokud jste již peníze předčasně vybrali?
Pokud jste již provedli předčasný výběr prostředků a nezískali nárok na výjimku, stále máte možnosti, jak zmírnit finanční dopady . Nejrychlejší možností je převést peníze : pokud tyto peníze převedete na jiný kvalifikovaný penzijní účet do 60 dnů, můžete se vyhnout daním i pokutám.
Dobrým nápadem také bude podat dokumentaci IRS, pokud byl výběr způsoben kvalifikovaným důvodem . V takových případech vám daňový specialista může pomoci vyřídit osvobození .
A konečně je důležité reorganizovat své osobní finance, abyste se vyhnuli dalším předčasným výběrům. Zvýšení automatických příspěvků, přehodnocení cílů spoření a diverzifikace investic mohou být konkrétními kroky k ochraně vašeho důchodového kapitálu v budoucnu.
